在過去三年中的大部分時間裡，紐約 Dolus Advisors 公司的馬丁·肯尼（Martin Kenney）與亞歷山大·斯坦（Alexander Stein）博士共同撰寫了一篇開創性的論文，該論文近期已發表於《國際銀行法與監管期刊》（Sweet & Maxwell；第 40 卷，第 9 期，2025 年 8 月）。 這篇題為〈龐氏銀行：為金融不當行為提供服務之銀行的法律與心理學〉的文章，探討了銀行協助實施詐欺計畫之案例中，法律與心理學之間的複雜交會點。

史坦博士身為詐欺與濫用權力心理動力學方面的專家，針對金融不當行為背後的心理狀態提供了獨到的見解。多年來，肯尼與史坦曾多次合作於各類會議上發表演講，並共同撰寫了約十餘篇論文，將這些見解應用於棘手的資產追回案件中。

本文的重點：

本文探討了法院、律師、金融機構及詐欺受害者所關注的關鍵議題：

• 銀行與民事責任：銀行往往能就那些助長龐氏騙局及其他金融不當行為的例行服務迴避民事責任，這為尋求賠償的受害者追求正義設下了重大障礙。
• 跨學科分析：作者針對來自美國、加拿大及英格蘭的六項判決，進行了法律與心理學的比較分析，檢視受害者在向「助長行為」的銀行尋求救濟時，究竟是成功還是失敗的案例。
• 法律與心理學觀點：本文不僅分析法律推理，更深入探討各案所涉及的關鍵主觀精神狀態。文中簡要概述了相應的心理特徵，並就法院如何更可靠地判定必要的主觀精神狀態要素，以追究銀行對所造成損害的責任，提出相關建議。
• 法律與心理學的融合：本文主張，將既有的法理學與對心理狀態（例如「實際知情」或「對顯而易見之事故意視而不見」）的深入心理學理解相結合，是解決權力失衡問題、並使受害者得以向助長此現象的機構追償的重要一步。作者們亦探討了法律中的心智理論如何轉化為現實世界中的法庭實務影響。

為何這很重要：

本文對法律界與金融界均具有重要貢獻。透過結合法律分析與心理學見解，本文闡明跨學科方法如何能提升問責制、強化司法可及性，並為金融不當行為的受害者提供支持。

斯坦博士與馬丁·肯尼希望這篇論文能引起法律專業人士、金融機構以及其他致力於打擊詐欺人士的興趣，並對其有所助益。他們歡迎讀者提出意見與回饋。